A Caixa Econômica Federal registrou um lucro líquido de R$ 1,9 bilhão no primeiro trimestre de 2023, uma redução de 10,2% em comparação com o mesmo período do ano anterior, quando o banco estatal havia reportado um ganho de R$ 2,12 bilhões. O balanço foi divulgado pela instituição nesta segunda-feira (15).

O resultado veio em linha com as expectativas do mercado financeiro, que projetava uma margem menor devido ao aumento das provisões para devedores duvidosos e ao crescimento mais moderado da carteira de crédito. Apesar da queda no lucro, o banco manteve indicadores sólidos de liquidez e solvência no período.

Desempenho financeiro e margem com juros

A margem financeira líquida da Caixa atingiu R$ 19,4 bilhões no primeiro trimestre, uma alta de 11,2% na comparação anual. O crescimento foi impulsionado pelo reajuste nas taxas de juros das novas operações de crédito e pelo desempenho positivo das aplicações financeiras. As receitas com tarifas e serviços somaram R$ 9,08 bilhões, avanço de 8,4% em relação ao mesmo período de 2022.

Por outro lado, as despesas com provisões para perdas esperadas apresentaram forte crescimento, chegando a R$ 6,6 bilhões, uma elevação de 26,7% frente ao primeiro trimestre do ano passado. Esse movimento reflete o cenário macroeconômico adverso, com juros elevados e endividamento das famílias, exigindo maior cautela por parte da instituição na constituição de garantias.

Crédito imobiliário e habitacional

A carteira de crédito ampliada da Caixa somou R$ 1,13 trilhão, com crescimento de 4,7% em 12 meses. O destaque ficou por conta do crédito imobiliário, que continua sendo o principal motor de negócios do banco. Foram contratados R$ 33,2 bilhões em financiamentos habitacionais no trimestre, um aumento de 5% em relação ao mesmo período de 2022.

Dentro desse montante, as operações com recursos do FGTS e do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) se mantiveram aquecidas, impulsionadas pelo programa Minha Casa, Minha Vida, que foi relançado pelo governo federal no início de 2023 com novas faixas de renda e subsídios ampliados. A Caixa lidera o mercado com cerca de 68% de participação no financiamento habitacional do país.

Programas sociais e operações governamentais

Como principal agente operador dos programas sociais do governo federal, a Caixa desempenhou papel fundamental na distribuição de benefícios à população. No primeiro trimestre, foram pagos R$ 32,4 bilhões do Bolsa Família (antigo Auxílio Brasil), beneficiando mais de 21 milhões de famílias em todo o território nacional.

O banco também registrou um saldo recorde de captações na poupança, que encerrou março com R$ 613 bilhões, impulsionado pelas transferências de recursos do FGTS e pelo saque-aniversário. A arrecadação do FGTS atingiu R$ 20,8 bilhões no período, com saques de R$ 23,1 bilhões, resultando em um fluxo líquido negativo de R$ 2,3 bilhões, dentro do esperado para o período sazonal.

Digitalização e eficiência operacional

A Caixa tem acelerado seu processo de transformação digital para ampliar o alcance e reduzir custos. No primeiro trimestre, as transações realizadas por meio dos canais digitais — aplicativo Caixa Tem, Internet Banking Caixa e WhatsApp Caixa — representaram 71% do total de operações do banco. O app Caixa Tem, amplamente utilizado para o pagamento do Bolsa Família, atingiu a marca de 75 milhões de usuários ativos no período.

O índice de eficiência operacional, que mede a relação entre despesas administrativas e receitas, ficou em 41,3%, uma leve melhora em relação aos 42,1% registrados no primeiro trimestre de 2022. As despesas administrativas totais somaram R$ 6,6 bilhões, impactadas por reajustes salariais da categoria e investimentos contínuos em tecnologia e segurança da informação.

Perspectivas para o ano

Para o restante de 2023, a Caixa projeta um crescimento moderado da carteira de crédito, entre 5% e 8%, com foco no crédito imobiliário e no microcrédito produtivo orientado. A instituição espera que a redução gradual da taxa Selic ao longo do ano ajude a reaquecer a demanda por financiamentos e a reduzir as provisões para calotes nos próximos trimestres.

“Os resultados do primeiro trimestre refletem a resiliência da Caixa em um cenário desafiador. Mantivemos nossa liderança no crédito imobiliário e nos programas sociais, ao mesmo tempo em que avançamos na digitalização e na eficiência operacional. Estamos preparados para apoiar a retomada do crescimento econômico do país”, afirmou a presidente da Caixa, em nota oficial divulgada com o balanço.

Com ativos totais de R$ 1,65 trilhão e um patrimônio líquido de R$ 101 bilhões, a Caixa segue como uma das maiores instituições financeiras do Brasil, desempenhando papel estratégico no fomento à economia habitacional, na execução de políticas públicas e no suporte ao crédito de milhões de brasileiros.